Il ritiro delle principali banche dalle isole del Pacifico, il debanking del Pacifico, pone significativi rischi socioeconomici alla regione, spingendo all’intervento di Australia, Stati Uniti e Nuova Zelanda.
Il debanking avviene quando le banche chiudono o limitano i conti perché ritengono che i clienti pongano rischi normativi, legali, finanziari o reputazionali per le loro operazioni; il tema è stato al centro delle discussioni al Pacific Banking Forum a Brisbane, riporta AT.
Il primo ministro australiano Anthony Albanese e il presidente degli Stati Uniti Joe Biden hanno annunciato lo scorso anno il forum per affrontare le crescenti preoccupazioni sulla perdita dei rapporti bancari corrispondenti nel Pacifico.
Il calo nel Pacifico delle operazioni finanziarie transbancarie è stato particolarmente marcato: tra il 2011 e il 2022 la regione ha perso circa il 60% dei suoi rapporti di corrispondenza. Queste relazioni sono significative perché, tra le altre cose, consentono alle banche nazionali di effettuare e ricevere pagamenti internazionali. Quando i pagamenti del commercio estero non possono essere effettuati, il commercio è minacciato.
Inoltre, molte comunità del Pacifico fanno affidamento sul denaro rimesso dai familiari che lavorano all’estero. Nel 2022, le rimesse ricevute ammontavano al 44% del prodotto interno lordo Tonga, al 34% a Samoa e al 15% a Vanuatu.
Eppure il valore di queste rimesse è eroso dai costi bancari che sono costantemente tra i più alti a livello globale. Nel quarto trimestre del 2022, il costo medio delle rimesse nel Pacifico è stato pari al 9,1% del valore della transazione, più del triplo dell’obiettivo globale del 3%.
La fornitura di servizi bancari nella regione è messa a dura prova dalle grandi distanze e dalle piccole popolazioni delle isole del Pacifico.
Le banche straniere devono inoltre confrontarsi con leggi, regolamenti e rischi diversi di ciascuna giurisdizione. Sebbene il rischio di criminalità generale possa essere relativamente basso nella regione, la criminalità organizzata è in aumento.
Le leggi sul riciclaggio di denaro impongono ai banchieri di mitigare i rischi di integrità finanziaria rilevanti per ciascuna giurisdizione e rapporto commerciale. Ciò aumenta la complessità e i costi di ogni rapporto bancario. In alcuni casi, i banchieri rispondono a questo rischio chiudendo o limitando il rapporto.
Nelle isole del Pacifico come le Isole Marshall è rimasta una sola banca e si prevede che anche questa possa chiudere. Sebbene altre isole del Pacifico – tra cui Samoa, Tonga e Tuvalu – possano avere un numero maggiore di rapporti bancari, alcuni servizi sono stati limitati o vengono forniti a costi più elevati.
Il Pacific Banking Forum ospitato congiuntamente dai governi australiano e statunitense, ha riunito un’ampia gamma di stakeholder del debanking.
Funzionari di governi, governatori delle banche centrali, regolatori, banchieri nazionali ed esteri e rappresentanti di istituzioni finanziarie internazionali e del Forum delle Isole del Pacifico si sono riuniti per considerare i fattori trainanti del debanking e le potenziali soluzioni.
I relatori del forum hanno inoltre riconosciuto i vantaggi di rapporti bancari di corrispondenza transfrontalieri sani e resilienti.
La marea di debanking nel Pacifico potrebbe cambiare. Nel 2023, il Forum delle Isole del Pacifico ha commissionato e adottato uno studio sul debanking della Banca Mondiale. Hanno inoltre adottato una tabella di marcia delle azioni delineate dallo studio per rendere le banche corrispondenti più resilienti nella regione.
La discussione sul problema coinvolge ora le banche australiane, neozelandesi e statunitensi e le loro autorità di regolamentazione. I dollari statunitensi, australiani e neozelandesi sono valute commerciali chiave per le giurisdizioni del Pacifico e i servizi bancari corrispondenti sono importanti per la salute economica della regione.
Al forum di Brisbane, un certo numero di rappresentanti del Pacifico hanno riconosciuto il problema delle dimensioni nel Pacifico e si sono espressi a favore di soluzioni regionali, dell’aggregazione delle transazioni e di una maggiore coerenza di leggi e processi.
I banchieri e i regolatori internazionali, d’altro canto, hanno sottolineato la necessità di conformità agli standard globali antiriciclaggio e i vantaggi di un migliore sistema di identificazione nazionales, identità digitale e tecnologia adeguata.
La Banca Mondiale sta valutando una soluzione regionale che supporterà l’accesso temporaneo ai servizi bancari corrispondenti se un paese perde il suo ultimo servizio bancario in una valuta strategica.
Maddalena Ingrao
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